Planos de Saúde

Inicialmente, escolher um plano de saúde no Brasil pode parecer confuso.

E isso acontece porque existem muitos tipos de planos, diferentes operadoras, diversas coberturas, além de regras e valores que variam conforme o perfil do contratante.

Neste Guia Completo de Planos de Saúde no Brasil você vai encontrar informações claras e atualizadas e vai entender como funciona a saúde suplementar.

Além disso, o guia apresenta quais são os tipos de planos disponíveis e orienta para escolher o plano ideal para o seu perfil e te fala quais pontos merecem mais atenção antes da contratação.

Assim, ao longo da leitura, você encontrará um conteúdo detalhado, organizado e pensado para ajudar tanto quem está contratando um plano de saúde pela primeira vez quanto quem deseja trocar de plano ou simplesmente entender melhor as opções disponíveis no mercado.

Por fim, ao longo deste guia, você também poderá aprofundar a leitura nos três principais tipos de contratação:

Como funciona o sistema de planos de saúde no Brasil?

Atualmente, o sistema de saúde brasileiro é composto por dois grandes pilares: o Sistema Único de Saúde (SUS) e a saúde suplementar, que é representada pelos planos de saúde privados.

Assim, os planos de saúde integram a saúde suplementar e atuam como complemento ao SUS, pois oferecem acesso à rede privada de hospitais, clínicas, médicos e laboratórios, ampliando as opções de atendimento disponíveis para a população.

O que é a Saúde Suplementar?

De forma objetiva, a saúde suplementar é o nome dado ao conjunto de serviços privados de assistência médica contratados por meio de planos de saúde.

Além disso, esses serviços são regulados por leis específicas e são supervisionados pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar), que por sua vez define regras, garante os seus direitos de consumidor e estabelece padrões mínimos de cobertura obrigatória.

Qual é o papel da ANS nos planos de saúde?

Nesse cenário, a ANS é o órgão responsável por regular e fiscalizar os planos de saúde no Brasil.

Por essa razão, dentre as suas principais funções destacam-se:

• Definir o Rol de Procedimentos e Eventos em Saúde, que estabelece a cobertura mínima obrigatória
• Fiscalizar operadoras e seguradoras
• Garantir direitos dos beneficiários
• Estabelecer regras sobre carências, reajustes e cancelamentos

Portanto, todo plano de saúde regulamentado deve seguir as normas da ANS.

Quais são os tipos de operadoras de planos de saúde?

No Brasil, diferentes tipos de operadoras oferecem os planos de saúde, como por exemplo:

Medicina de grupo

Essas são empresas privadas que administram redes próprias ou credenciadas.

Cooperativas médicas

Elas são formadas por médicos cooperados, como é o caso que de muitas operadoras conhecidas.

Seguradoras de saúde

Essas seguradoras funcionam utilizando o modelo de seguro e geralmente contam com opção de reembolso.

Autogestão

São planos voltados para funcionários de grandes empresas ou entidades específicas.

Quais são os tipos de planos de saúde no Brasil?

Os planos de saúde podem ser classificados principalmente pelo tipo de contratação que você escolhe e dentre as opções disponíveis, é possível mencionar, por exemplo:

Plano de Saúde Individual ou Familiar

Nesse modelo, a pessoa física contrata o plano diretamente.

Além disso, a ANS define regras específicas de reajuste, o que costuma garantir maior previsibilidade nos aumentos anuais.

👉 Veja o guia completo de Plano de Saúde Individual
👉 Veja o guia completo de Plano de Saúde Familiar

Plano de Saúde Coletivo

Nesse caso, os planos são contratados por meio de vínculo com uma empresa, associação ou entidade de classe trabalhista.

Assim, dentro dessa categoria, o plano de saúde empresarial se apresenta como a opção mais comum.

👉 Veja o guia completo de Plano de Saúde Empresarial

Planos de saúde por perfil de cliente

Cada tipo de plano atende melhor a um perfil específico.

Planos de saúde para pessoa física

Nesse modelo, a contratação ocorre de forma independente, sem vínculo com empresa ou entidade.

Por isso, esses planos costumam atender autônomos, profissionais liberais e aposentados que buscam cobertura individual.

Planos de saúde para famílias

Nesse caso, o plano permite a inclusão de dependentes, como cônjuge e filhos, em um único contrato.

Dessa forma, essa modalidade costuma oferecer melhor custo-benefício em comparação à contratação de planos individuais separados.

Planos de saúde para empresas e MEIs

As empresas podem contratar planos de saúde para seus funcionários a partir de um número mínimo de vidas.

Além disso, empresas com CNPJ do tipo MEI também conseguem contratar planos de saúde empresariais, desde que atendam aos critérios definidos pelas operadoras.

Em geral, nesse processo, o tempo de atividade do CNPJ é um dos principais fatores considerados.

Tipos de cobertura dos planos de saúde

Em termos simples, a cobertura define quais serviços médicos o plano irá oferecer, como por exemplo:

Cobertura ambulatorial

Consultas e exames simples, exames complexos e procedimentos ambulatoriais.

Cobertura hospitalar

Internações, cirurgias e tratamentos realizados em ambiente hospitalar.

Hospitalar com obstetrícia

Inclui cobertura para parto e acompanhamento da gestação.

Plano referência

De modo geral, esses planos contam com cobertura completa, conforme o que é definido e regulamentado pela ANS.

Abrangência geográfica dos planos de saúde

A abrangência indica onde o plano pode ser utilizado, ou seja, em quais regiões do país você pode usá-lo.

• Municipal: o atendimento é restrito a uma cidade
• Estadual: tem atendimento em todo o estado
• Nacional: tem atendimento em todo o Brasil

Mas atenção, pois planos com uma abrangência maior costumam ter uma valor mais elevado.

Rede credenciada: hospitais, clínicas e laboratórios

A rede credenciada é composta por todos os profissionais, clínicas e laboratórios que se credenciam para prestar serviços à uma operadora de saúde.

Ou seja, são parceiros que atendem aos pacientes.

Assim, uma sólida rede credencial é um dos fatores mais importantes na escolha do plano de saúde.

Pois ela determina, por exemplo:

• Quais hospitais você poderá utilizar
• Quais clínicas e laboratórios estão disponíveis
• O nível de qualidade do atendimento

Então, antes de contratar, é fundamental que você verifique se os hospitais e médicos de sua preferência fazem parte da rede do plano.

Coparticipação, franquia e reembolso

Coparticipação

Na prática, a coparticipação ocorre quando o beneficiário paga um valor adicional à mensalidade sempre que utiliza determinados serviços, como consultas e exames.

No entanto, também existem planos de saúde sem qualquer tipo de coparticipação.

Ainda assim, é importante ter atenção a esse ponto, pois planos sem coparticipação tendem a apresentar mensalidades mais elevadas.

Franquia

As franquias são menos comuns em planos de saúde e funcionam como um valor mínimo anual que você deve custear.

Ou seja, nesses modelos, o plano estabelece um limite máximo, você paga os procedimentos até atingir esse limite e depois o plano assume a cobertura.

Porém, conforme dito a maioria dos planos não usam esse modelo.

Reembolso

Essa opção permite escolher profissionais fora da rede credenciada e solicitar o reembolso parcial do valor pago.

Ou seja, o beneficiário realiza a consulta com um médico que não atende pelo plano e, posteriormente, recebe o reembolso de parte do valor desembolsado.

No entanto, esse benefício costuma estar disponível apenas em planos mais robustos.

Carências dos planos de saúde

A carência corresponde ao período que o beneficiário precisa aguardar para utilizar determinados serviços após a contratação do plano.

Conforme definido pela ANS, os prazos máximos são:

• 24 horas para urgência e emergência
• 300 dias para parto
• 180 dias para demais procedimentos

Além disso, em alguns casos, é possível obter redução ou até isenção de carência, especialmente quando a contratação ocorre para troca de plano ou de operadora.

O que influencia o preço de um plano de saúde?

De forma geral, o valor da mensalidade de um plano de saúde varia conforme diversos fatores. Entre os mais relevantes, destacam-se, por exemplo:

• Idade do beneficiário
• Região de contratação
• Tipo de plano
• Abrangência
• Rede credenciada
• Coparticipação ou não

Assim, os valores da mensalidade de um plano de saúde são definidos somente após uma simulação personalizada, que considera o perfil do beneficiário e as características do caso específico.

Como escolher o melhor plano de saúde?

Antes de contratar, você deve avaliar com atenção alguns pontos, como por exemplo:

• Seu perfil de uso
• Frequência de consultas e exames
• Hospitais de preferência
• Orçamento mensal
• Crescimento familiar ou empresarial

Basicamente, um plano barato nem sempre é o mais vantajoso no longo prazo e o ideal é que você considere outros fatores além do preço.

Comparação entre plano individual, familiar e empresarial

Cada tipo de plano possui vantagens e limitações, como por exemplo:

• Individual: mais controle de reajuste
• Familiar: melhor custo para dependentes
• Empresarial: valores mais competitivos e benefícios fiscais

Ou seja, a escolha ideal depende do seu perfil e momento de vida.

Quais são os erros mais comuns ao contratar um plano de saúde?

Ninguém gosta de cometer erros e você também não. Dentre os erros que você deve evitar e muita gente comete podemos destacar. Por exemplo:

• Escolher apenas pelo preço
• Não analisar a rede credenciada
• Ignorar as carências
• Contratar sem orientação especializada

Assim, se você evitar esses erros vai gerar mais economia e menos dores de cabeça no futuro.

Perguntas frequentes sobre planos de saúde

Por que contratar um plano com uma corretora especializada?

Basicamente, uma corretora especializada te ajuda a:

• Comparar diferentes operadoras
• Encontrar o melhor custo-benefício
• Entender regras, carências e coberturas
• Ter suporte antes e depois da contratação

Certamente isso te garante mais segurança e assertividade na sua escolha.

Conclusão

Contratar um plano de saúde é uma decisão importante e deve ser feita com informação, planejamento e orientação.

Este guia foi criado para te servir como uma base completa sobre planos de saúde no Brasil.

Agora, o seu próximo passo é aprofundar a análise conforme o seu perfil e necessidade:

👉 Conheça os Planos de Saúde Individuais
👉 Conheça os Planos de Saúde Familiares
👉 Conheça os Planos de Saúde Empresariais

Assim, você poderá escolher a opção mais adequada às suas necessidades com tranquilidade e segurança.

E se quiser uma orientação especializada, fale agora mesmo com um dos nossos consultores!